Gut vorbereitet zum Bankengespräch
Um diese Unterlagen und Maßnahmen sollten sich Unternehmer:innen im Vorfeld kümmern
Zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen empfiehlt die Oberbank eine frühzeitige Kontaktaufnahme mit Ihrem/Ihrer Oberbank Berater:in. Natürlich ist Formalismus das letzte mit dem man sich beschäftigen möchte, aber aktuelle Unterlagen und Informationen – natürlich nur soweit momentan verfügbar und möglich - erleichtern eine schnelle Entscheidungsfindung. Wir geben einen Überblick, was Sie im Vorfeld vorbereiten sollten, um dann zügig zu Ihrer benötigten Finanzierung zu kommen.
Die Oberbank Checkliste für Ihren Banktermin:
- Bereiten Sie Jahresabschlüsse sowie das Budget für das laufende Geschäftsjahr vor.
- Halten Sie - soweit dies in der aktuellen Lage möglich ist - eine möglichst tagesaktuelle Finanzbuchhaltung inklusive aufgebuchter liquider Mittel, Bankkonten und offener Posten bereit. Informationen zum Auftragseingang der letzten drei Monate und zum aktuellen Auftragsstand sollten ebenfalls vorliegen.
- Setzen Sie eine Liquiditätsplanung auf Wochenbasis für die nächsten 13 Wochen auf.
- Das Ergebnis sollte die Quantifizierung des möglichen Liquiditätsbedarfs sein. Beziehen Sie eventuell auch unterschiedliche Szenarien (worst case, best case) mit ein.
Maßnahmen im Bereich Working Capital
- Vorräte nutzen (z.B. Bestände abverkaufen)
- Effizientes Debitorenmanagement (z.B. Zahlungsziele verkürzen, Skonti anbieten, mahnen etc.)
- Kreditorenmanagement (z.B. Zahlungsziele bei Lieferant:innen ausnutzen, Stundungen oder Ratenzahlungen in Betracht ziehen)
Langfristige Kreditfinanzierungen
- Nutzung von AWS-Haftungen für Bankfinanzierungen
- Stundungen bestehender Tilgungen und Zinszahlungen prüfen
- Überbrückungsfinanzierungen
Investitionen und Anlagen
- Geplante Investitionen genau prüfen und wenn möglich aussetzen
- Leasing in Betracht ziehen
- Nicht betriebsnotwendiges Vermögen (z.B. Wertpapiere) veräußern
Eigenkapital
- Eigenkapitalzuschüsse von Gesellschafter:innen und sonstigen Kapitalgeber:innen prüfen
- Entnahmen/Ausschüttungen aussetzen
GuV
- Umsatz erhöhen durch Fertigstellung begonnener Aufträge, Reklamationen abschließen und Preiserhöhungen prüfen
- Personalaufwand reduzieren, zB. über Kurzarbeit
- Fixkosten wie zB. Mietzahlungen überprüfen
Für weitere Informationen empfehlen wir Ihnen Ihre Oberbank Bankberaterin/Ihren Oberbank Bankberater zu kontaktieren. Wir sind laufend für Sie da!
Dieser Artikel wurde am 03.01.2025 aktualisiert
Fotoquelle: Shutterstock
Diese Unterlagen dienen lediglich der aktuellen Information und basieren auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Erstellungszeitpunkt. Diese Unterlagen sind weder Angebot noch Aufforderung zum Kauf oder Verkauf der hier erwähnten Veranlagungen bzw. (Bank-)Produkte. Sämtliche in diesem Dokument enthaltenen Aussagen sind nicht als generelle Empfehlung zu werten. Obwohl wir die von uns beanspruchten Quellen als verlässlich einschätzen, übernehmen wir für die Vollständigkeit und Richtigkeit der hier wiedergegebenen Informationen keine Haftung. Insbesondere behalten wir uns einen Irrtum in Bezug auf Zahlenangaben ausdrücklich vor.
